Mi resumen de la semana

Aquí va un recopilatorio más de anotaciones que han pasado por aquí en los últimos tiempos. Algunas son incluso más antiguas. En general todas intentan aportar alguna cosa. En unos lo consigo más que en otros pero lo intento igual en todos. En fin esta es la selección de este fin de semana:

  • ¿Qué es el mercado interbancario?, con esto tenía un lío tremendo porque lo oía a todas horas y no entendía muy bien de que iba. Ahora me ha servido de mucho tenerlo más claro porque con la crisis ha salido a todas horas.
  • Tarifa de último recurso en el gas, ahora que está empezando a sonar la tarifa de último recurso en la electricidad (empezará a funcionar el 1 de Julio) no viene mal recordar lo que decíamos para el gas.
  • Sobre reclamaciones bancarias, este es un tema que hemos tocado aquí en más de una ocasión porque los atropellos se repiten muy a menudo. No hay que dejarlos pasar y hay que hacer valer nuestros derechos.


Afán de lucro

No hay ningún hombre realmente honrado; ninguno de nosotros se encuentra libre del afan de lucro.

Aristófanes (escritor griego)


¿Está el sistema financiero?

¿Está el sistema financiero?

Resultados encuesta sobre búsqueda de vivienda

A finales de Abril nos hicimos la pregunta de si sería este un buen momento para empezar a buscar una vivienda en aquellos casos donde se esté realmente en disposición de hacerlo (bien por necesidad, bien por inversión).

Los datos que conocemos en lo que llevamos de año se pueden resumir en:

  • los precios han bajado aunque por el momento parece que sólo ligeramente.
  • el número de viviendas en venta es muy grande, barajándose la cifra de 1 millón de viviendas pendientes de compra.
  • la obtención de hipoteca sigue siendo una tarea ardua en estos momentos. Las condiciones se han endurecido notablemente: avales, altos intereses, obligación de contratar seguros.

Nos pusimos como fecha límite para sacar resultados la de finales de Mayo. La participación en este caso no ha sido tan numerosa como en la encuesta sobre la revisión de los tipos en las hipotecas pero los datos en porcentaje apuntan en una dirección.

A la pregunta de: ¿cómo ves el mercado inmobiliario?, ha habido los siguientes resultados en función de la respuesta:

  1. Respuesta: Es un buen momento para entrar, sólo la ha elegido un 25% de los participantes.
  2. Respuesta: Mejor esperar, la elige un 75% de los participantes.

Luego está claro que el sentir general es el de que es mejor ver la evolución a futuro. La idea que subyace aquí es que los precios serán inferiores en el futuro y habrá más facilidad para acceder al crédito.

De todas formas si todavía teneis dudas durante esta semana está en marcha el SIMA que es un buen escaparate para tomar el pulso al mercado de la vivienda.


Spam telefónico bancario

Hoy quiero hablar un poco del spam telefónico en su versión bancaria porque en las últimas semanas estoy sufriendo lo que podría llamarse prácticamente un acoso por parte de diferentes entidades bancarias.

No sé si a algunos de vosotros os está ocurriendo algo similar pero después de comentar con compañeros de trabajo ellos también han notado últimamente un incremento en las llamadas recibidas por parte de bancos y cajas.

Voy a hacer aquí una pequeña lista de las llamadas que he recibido las últimas semanas:

  • ofreciéndome un seguro de accidentes,
  • ofreciéndome una tarjeta de puntos asociada a la tarjeta de crédito para obtener ventajas en compras en determinados comercios,
  • vendiéndome las ventajas de participar en la última ampliación de capital que se os pueda ocurrir,
  • alabando las ventajas de suscribir una emisión de bonos con las mejores ventajas del mercado,

Seguramente se me olvida alguna llamada porque no recordaba haber recibido tantas llamadas en tan poco período de tiempo. Además he llegado a recibir varias llamadas sobre el mismo producto una vez que en la primera llamada había rechazado la oferta. No tienen problema en llamarte tantas veces como sea necesario.

Ante tanta insistencia, en la última llamada le sugerí al operador que lo que me interesa de un banco es que cuando haya un problema no sea yo el que tenga que estar detrás de ellos sino que sean ellos los que me llamen ofreciéndome soluciones. Indicándoles a continuación amablemente que cuando encuentro un producto que me interesa ya me ocupo yo de llamar al banco, no necesito que nadie me esté “agobiando” con las ventajas de tal o cual producto. Ya sé que esto no sirve para mucho pues la persona al otro lado del hilo telefónico no tiene ningún poder pero suele funcionar para que entiendan que no estás interesado en la “oferta”.

Me imagino que con el panorama actual uno de los frentes en los que se han centrado las entidades es en la venta telefónica de productos. Es una actividad que no requiere de muchos gastos (normalmente subcontrada) y que puede suponer una importante fuente de ingresos si el producto tiene gancho.

Sólo nos queda esperar un poco de tiempo para que se ponga en marcha la nueva ley sobre el spam telefónico que debería limitar esta práctica.


El legado de la recesión

Hoy estaba leyendo algo de noticias internacionales y me he puesto a leer un artículo inglés (eng) que comenta que en una encuesta realizada a jóvenes de entre 18 y 24 años se detecta que la crisis va a dejar una marca indeleble en lo que les resta de vida.

Puede parecer obvio que a todos nos va a afectar esta crisis en mayor o menor medida. Si de momento conservas tu trabajo la crisis te afecta relativamente, te ves mucho más directamente afectado si como consecuencia de los recortes empresariales pierdes el trabajo.

Pero mayores que estos efectos directos son los efectos psicológicos que deja la crisis en la sociedad y que se traducen en cambios de comportamiento a largo plazo. Analicemos algunos puntos que ya han cambiado o van a cambiar:

  • la sociedad mundial y en especial la española ha disfrutado durante los pasados 4 o 5 años de un nivel de vida extraordinario.
  • la disponibilidad de crédito fácil y barato ha fomentado la creatividad y el riesgo en la formación de nuevos negocios.
  • sectores clave de la economía como la construcción, el motor, el turismo han tenido un desarrollo por encima de sus posibilidades reales.

El nivel de vida que veníamos disfrutando es algo que probablemente no podremos recuperar en unos años (los más agoreros dicen que décadas, aunque no creo que sea para tanto). Lo que es cierto es que probablemente sean los jóvenes los que más lo noten. Son los que más riesgos han tomado los años pasados, paso a razonarlo:

  1. Son los nuevos emprendedores que ahora se encuentran sin apoyos ni recursos financieros para continuar con sus negocios.
  2. Son los nuevos propietarios de vivienda que ahora se encuentran con una hipoteca que no pueden hacer frente y una vivienda devaluada.
  3. Es su primera crisis seria. Muchos de ellos no han vivido en su propia piel ninguna otra crisis parecida.

Para los que son más veteranos en estas lides de la vida, esta crisis es muy grave pero ya se han enfrentado con otras parecidas y saben que al final del tunel hay luz. Han hecho callo. Psicológicamente están mejor preparados.

Esto puede ser una lección a aprender para los jóvenes. Esta crisis no es el fin del mundo. Hay que tener paciencia y tesón que todo pasará y al final sólo será un recuerdo más.


Semana del SIMA 2009

Nada más empezar la semana nos encontramos con la noticia de que el Salón Inmobiliario de Madrid (SIMA 2009) continúa un año más, a pesar de las notables ausencias. Este año se ha retrasado un poco frente al año anterior (me imagino que para ganar todo el tiempo posible en espera de una recuperación que no sabemos si va a llegar) y abrirá sus puertas del 27 al 30 de Mayo.

El año pasado ya sufrió mucho por la bajada en el número de expositores y por una mengua importante de asistentes. Este año pierde otras pocas empresas más que fueron santo y seña durante la burbuja pero que ahora se encuentran librando otras batallas por conseguir sobrevivir.

El objetivo del certamen de este año es conseguir atraer a un gran número de asistentes que puedan arreglar un poco las cuentas del sector. Pero no será fácil porque el público está muy poco por la labor y además cuando está por la labor resulta que los bancos no lo están.

La maquinaria publicitaria del certamen promete abundancia de gangas. Ya la semana pasada hablábamos de que las gangas no son tan fáciles de encontrar. También es cierto que el SIMA se caracterizó siempre por ser una buena oportunidad para conseguir el cierre de operaciones ventajosas. Aunque lo que más se extendió durante los años de bonanza fue la obtención de regalos a cambio de la compra de viviendas, por ejemplo: coches, viajes, muebles, etc.

Para que se cumplan los objetivos creo que debería darse algunas de estas condiciones:

  • importante presencia de entidades bancarias,
  • acuerdos entre inmobiliarias y bancos para facilitar el acceso al crédito,
  • precios acordes con la ley de la oferta y la demanda,
  • nuevos formatos comerciales (alquiler con opción a compra, …)

Si no se ofrecen algunas de las anteriores condiciones no creo que sirva de mucho. Sólo servirá para que las inmobiliarias paseen su parque de viviendas y los asistentes pierdan un poco el tiempo, pero el resultado final no será el deseado.

Las cifras de este año dan idea de como está cambiando el panorama inmobiliario:

    1. oferta de 130.000 viviendas (en 2008 eran 160.000, en 2007 eran 200.000)
    2. expositores, alrededor de 230 (en 2008 eran 602).
    3. visitantes, lo veremos en breve (en 2008 fueron unos 150.000)

    Veremos cuál es el número de operaciones de compra-venta cerradas durante la feria, ese es el único dato verdaderamente útil.