Feliz 2009

Feliz año 2009 a todos y que sea un año en el que todos nuestros mejores deseos se hagan realidad.

Precios para el 2009

Igual de típico que los turrones por Navidad son las subidas de precios con el cambio de año.

He estado mirando un poco como van a venir las subidas o bajadas de precios y aquí queda un pequeño repaso de lo que se nos viene encima:

  • la gasolina, parece que va a continuar bajando, ya está el barril por debajo de los 40 dólares y la Super 95 alrededor de los 0,83.
  • la factura de la electricidad, habrá subida aunque no será la calculada por el CNE del 31%. Para el consumidor medio (entre 2,5 y 5 Kw de potencia contratada) subirá un 3,4%.
  • la factura del gas, en este caso habrá bajada porque el petróleo baja y así debe pasar también con el gas. Para el consumidor medio que tiene la Tarifa de último recurso (T1 y T2) habrá una bajada de 1,5 euros por mes.
  • la bombona de butano, también bajará por la bajada del petróleo aunque será una bajada prácticamente testimonial. Sólo baja 0,26 euros hasta 13,50 la bombona.
  • la factura del teléfono, habrá incrementos para las llamadas metropolitanas, provinciales, interprovinciales e internacionales, aunque sólo será de un 0,7% de media.

No son todas pero hay varias que repercuten mucho en nuestra economía doméstica. Las más positivas son las de las bajadas de los derivados del petróleo (gasolina, gas, butano) que además tienen un impacto muy fuerte en el resto de áreas de la economía. También hay que considerar bien que la subida de la electricidad no sea tan acusada como se preveía.

Euribor bajando

Para los que acabamos de revisar la hipoteca es un fastidio tener que esperar al menos seis meses (como es mi caso) hasta la próxima revisión para poder beneficiarnos de un Euribor en unos niveles más razonables. Sólo nos queda felicitar por su buena suerte a los que vayan a revisar en este mes o el que viene.

Mientras tanto nos quedan unos cuantos meses hasta la próxima revisión en los que vamos a tener que pagar unos intereses que todos los bancos están recibiendo con mucha alegría. Viendo además lo diferente que es ahora el Euribor (3,49% en Diciembre)  a hace tan sólo un mes (4,35% en Noviembre) o dos (5,24% en Octubre).

No me acuerdo donde leía el otro día que a los bancos se les ve el plumero mucho porque se quejan por todo, por la mala situación económica, por las dificultades de encontrar financiación, por la subida de la morosidad, etc. Por todas partes sale que necesitan ayudas. Ayudas del gobierno, de los clientes y hasta de los Reyes Magos. Peeeero… la realidad es que siguen haciendo su negocio independientemente de las condiciones, aquí están las dos cosas que más llaman la atención:

  1. Desde que han empezado a bajar los tipos del dinero automáticamente han empezado a bajar la remuneración de los depósitos que utilizaban como reclamo para captar dinero fresco.
  2. Se echa de menos esta misma prestancia en ajustar las ofertas de los préstamos hipotecarios. Si ya no les cuesta tanto el dinero a ellos sería adecuado que a nosotros no nos lo cobrasen tan caro. Pues mirando las ofertas de los préstamos hipotecarios no han variado prácticamente nada en los últimos meses cuando sí que se han producido cambios (a la baja) del precio del dinero.

Estos 2 puntos resumen el ABC del negocio bancario: capta dinero lo más barato posible y luego préstalo lo más caro que puedas.

En ese sentido no se puede decir nada porque su ideario lo llevan hasta las últimas consecuencias.

Ultimo resumen del año

Pues sí, este será el último repaso del año que termina.

Es imposible resumir en una sola anotación todo sobre lo que se ha hablado aquí así que continuaremos con la misma intención que todos los Domingos. Daremos tres pinceladas de posts anteriores que puedan servir de interés si no los has leído antes, si ya lo leiste pero ya casi no te acuerdas puedes volver a hacerlo.

Como decía en semanas anteriores cada vez es más fácil hacer el resumen porque hay mucho donde elegir. Por otro lado también se hace más difícil porque es más complicado decidirse.

  • Consorcio de Compensación de Seguros, como es casi seguro que tienes algún tipo de seguro contratado te interesará saber que hay un mecanismo que puede ayudarte en caso de que tu compañía de seguros se declare insolvente.
  • Cuentas en divisas o multidivisas, el utilizar cuentas de divisas es ciertamente arriesgado y en estos momentos en que impera la incertidumbre mucho más. Pero si confias en alguna divisa en particular puedes hacer un buen negocio.
  • Cálculos de amortización parcial de hipoteca, todavía se está a tiempo de hacer una amortización parcial de la hipoteca si te resulta interesante para cuadrar la declaración del IRPF del año que termina. Si te interesan los cálculos aquí tienes un ejemplo de lo que deberá hacer tu banco cuando le des la orden.

El concepto de lo mínimo

Menos es más.

Ludwig Mies van der Rohe (arquitecto)

Modelo a seguir

Modelo a seguir

El tiempo y los pagarés

Si quieres que el tiempo pase rápido, dale a tu banquero un pagaré a noventa días.

J.P. Morgan