Atraco en la sucursal

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Efecto calendario

Otra de esas coletillas que aparecen muy a menudo en las informaciones de radio o televisión cuando se habla de datos estadísticos.

El efecto calendario se aplica en series estadísticas cuando se tiene que corregir la serie a la hora de hacer comparaciones entre diferentes meses en el año. Aunque bastante parecido, es diferente de otra corrección estadística que comentamos por aquí hace algún tiempo, el llamado ajuste estacional.

Con el efecto calendario se intenta eliminar la influencia del número de días laborables o festivos que componen un determinado mes. Si por ejemplo el mes de Julio tiene 31 días de los cuales 27 son laborables pero Enero tiene 31 de los cuales 6 son festivos, por tanto sólo 25 laborables es necesario realizar ciertos ajustes en los datos estadísticos para reflejar esta diferencia de días.

Está claro que por ejemplo en Enero habrá habido menos posibilidades de que aumente la venta de limones porque se dispone de menos días para realizar su venta. Si tuviésemos una estadística con la venta de limones a lo largo del año mes a mes habría que ajustar el efecto calendario para comparar datos de Enero frente a Julio. Este podría ser un ejemplo sencillo y muy simplificado de cómo funciona el efecto calendario.

Con las motos el Plan Moto-E

Hace algún tiempo que nos hacíamos eco de las ayudas que el gobierno había preparado para dar un empujón a la paupérrima situación del sector del automóvil en España. Pero en aquel momento sólo se acordaron del hermano mayor del sector: los coches.

Bien, pues la semana pasada ante las demandas del resto del sector han lanzado una nueva campaña para aumentar el negocio en el sector de las motocicletas y ciclomotores. Esta parcela está también inmersa en una profunda crisis con un descenso de las ventas entorno al 50% desde los buenos tiempos.

El plan de ayuda para las motos se ha bautizado con un nombre muy tecnológico, de estos que nos tiene acostumbrados últimamente el gobierno. Se llama el plan Moto-E.

¿Y cuáles son las características principales de este plan?

Pues son muy similares a las del plan 2000E de los coches, a continuación resumo las más destacadas:

• Las ayudas se comparten entre el gobierno, las comunidades autónomas que se adhieran al plan y los fabricantes y distribuidores de motos.

• Pueden optar a la ayuda aquellos compradores (particulares, autónomos y PYMES) de una motocicleta o ciclomotor por valor de menos de 9.500 euros sin incluir el IVA que además entreguen en el desguace una motocicleta o ciclomotor con cierta antigüedad:

1. para ciclomotores y motocicletas de menos de 250 cc con más de 5 años.
2. para motocicletas de más de 250 cc con más de 7 años.

• Las ayudas se clasifican según la cilindrada del ciclomotor o motocicleta:

1. para ciclomotores hasta 50 cc, 225 euros (75 del gobierno, resto fabricante).
2. para motocicletas hasta 250 cc, 525 euros (175 del gobierno).
3. para motocicletas de más de 250 cc, 750 euros (250 del gobierno).

En total la administración dotará el plan de 9 millones de euros de presupuesto que se podrá solicitar hasta el 30 de Junio de 2010 o cuando se acaben los fondos. Si hacemos alguna cuenta y suponemos que el gasto medio por vehículo sea de 2.500 euros (250 de ayuda del gobierno) entonces habría para 36.000 nuevas motos.

Veremos si estas ayudas tienen el mismo éxito que han tenido las del plan 2000E con los coches, que han conseguido cambiar la tendencia en las cifras de compras.

Refresquemos algunas anotaciones

Esa es la intención como siempre de este espacio dedicado los fines de semana a rescatar algunas anotaciones que pasaron por aquí hace algún tiempo. Si teneis curiosidad por algo que no leisteis cuando se publicó, aquí lo ponemos de nuevo. Para este fin de semana hemos elegido las siguientes:

• Aval bancario, si en alguna ocasión has realizado una inversión importante en la que existían ciertas incertidumbres es una buena garantía pedir un aval bancario que asegure el capital aportado. Ultimas experiencias nos dicen que luego tampoco sirve de mucho.
• ¿Cómo funcionan las transferencias?, tema este apasionante porque es una auténtica lotería saber cuando va a llegar el dinero que un día mandaste transferir de una cuenta a otra. Muchas son las variables que pueden influir, por ejemplo que los astros estén en alguna confluencia cósmica .
• Fondo de garantía salarial, lo comentamos hace poco porque es un tema que ahora mismo preocupa a mucha gente. ¿Qué pasa si la empresa que nos paga la nómina se declara en quiebra? Pues el único salvavidas que nos puede ayudar a cobrar nuestro sueldo es este fondo.

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El precio más alto

El precio más alto que puede pagarse por cualquier cosa es pedirla por favor.

John Ray (naturalista inglés)

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Me sale a ingresar

Evolución del Euribor y de tipos

Hace tiempo que no hablamos por estos lares de la evolución que viene llevando el Euribor. Hoy es un buen día pues llevamos varios días escuchando noticias relacionadas con la situación de este indicador.

Por un lado decir que desde primeros de año la evolución del Euribor es descendente y que día tras día va sumando mínimos históricos (aunque haya habido alguna semana que haya subido un poco). Desde hace unos días se sitúa ya por debajo del 1,5%, el pasado mes de Junio lo ha cerrado con un tipo medio del 1,61% y Julio si continúa así lo cerrará por debajo del 1,5%.

Evolución meses de 2009

Junio 2009 – 1,610%

Mayo 2009 – 1,644%

Abril 2009 – 1,771%

Marzo 2009 – 1,909%

Febrero 2009 – 2,135%

Enero 2009 – 2,622%

El impacto que está bajada está teniendo en las cuotas de las hipotecas está sirviendo para aflojar un poco la presión sobre el hipotecado medio. Desde hace un año en que el Euribor llegó a estar como media en Julio de 2008 en el 5,393% (máximo) las hipotecas variables referenciadas a este tipo (más del 90% de las existentes) han ido reajustando sus tipos de acuerdo con las sucesivas bajadas del Euribor y en una hipoteca media de 250.000 euros a 30 años la diferencia en la cuota puede estar alrededor de 300 euros.

Y es que 300 euros al mes es mucho dinero si se emplea bien. Puede permitirnos equilibrar nuestro presupuesto particular. No es para tirar cohetes pero menos da una piedra.

También quería hablar sobre la decisión del BCE de congelar los tipos en la zona euro en el 1% que se fijó ya en Mayo (después de bajarlos entonces desde el 1,25%). Parece que esta decisión ya estaba cantada por los mejores datos económicos que se están obteniendo últimamente. Se trata de datos macroeconómicos que creo que todavía no están llegando al ciudadano de a pie pero que deberían verse a medio plazo.

Esperemos que sea verdad.

Los consumidores en Europa

En estos últimos días me estoy encontrando con una cantidad ingente de datos recopilados por distintas oficinas de estadísticas de toda Europa. El otro día hablábamos de la evolución de los datos del mercado hipotecario en España.

Hoy voy a hablar un poco de otra publicación –del Eurostat– que me he encontrado que realiza un extenso análisis de la situación del consumo en la Unión Europea EU-27 (dentro de los 27 países miembros).

El objetivo de la publicación (como ella misma lo define) es el suministro de información detallada que sirva como apoyo para la toma de decisiones a medio y largo plazo en las políticas económicas de los distintos países de la Unión Europea.

La recopilación de datos es enorme y se pueden encontrar datos sobre muy diversos aspectos del consumo, aquí señalo sólo algunos de los más destacados:

• vivienda
• consumo de energía
• salud
• tecnología de comunicaciones
• educación y cultura
• turismo
• etc…

Sólo por destacar algunos datos me ha llamado la atención que España no sea uno de los países que más se quejan (sólo el 11% de los encuestados han presentado alguna vez una queja formal, frente al 34% de los suecos) pero sí que sean de los que están más descontentos con las respuestas.

En mi opinión esto deja muy a las claras que a pesar de las continuas mejoras en los mecanismos de reclamación existentes todavía existe poca cultura de reclamar formalmente (el carácter español es más de pillarse un gran mosqueo pero no dejar constancia escrita del mismo) cuando la situación lo requiere y lo que es más cuando se presenta la reclamación el trato recibido deja mucho que desear. Debe ser trabajo de todos el que esto mejore cada vez más: poniendo reclamaciones cuando nuestros derechos se vean menoscabados (es la única forma de que los malos servicios sean castigados por ello) y exigiendo a la administración que las reclamaciones sean tomadas en consideración con la debida atención.

En la larga lista de datos encontrados en la publicación cabe resaltar los referentes a la situación de la vivienda en los distintos países. Se puede ver que la vivienda en propiedad no es sólo patrimonio en España (83%), mucho mayor es el porcentaje en Rumania (96%), la que menos es Alemania (46%). En la forma de vivienda España está a la cabeza en los que viven en pisos (66%), en otros países se ve clara la tendencia hacia otra forma de casas, en Irlanda por ejemplo el 55% de las casas son adosadas.

En resumen, aunque el documento (pdf) es bastante largo la verdad es que merece la pena revisarlo porque es una fuente muy sabrosa de datos que luego es difícil encontrar en otros sitios. Ni que decir tiene que debería ser de obligada lectura para nuestros gobernantes aunque se me antoja un documento demasiado extenso para que lo cambien por el chiringuito en el que pasan sus vacaciones.

Lo que tiene el trabajo

Algo malo debe tener el trabajo, o los ricos ya lo habrían acaparado.

Cantinflas

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La actividad hipotecaria sigue bajando

Como sabeis últimamente vengo siguiendo con bastante interés la evolución del mercado hipotecario. El pasado Viernes salieron publicados los datos relacionados con hipotecas en el mes de Abril de 2009 (pdf) que nos ofrece el Instituto Nacional de Estadística.

Los datos confirman la tendencia bajista e incluso aceleran la misma. Si en el mes de Marzo la bajada interanual en el número de fincas hipotecadas era de un 15,5% en el mes de Abril se ha producido una bajada del 33,3% (sobre el mes de Abril de 2008). Es decir, que se han realizado un 33,3% menos de hipotecas que hace un año. Frente al mes de Marzo de 2009 la bajada ha sido del 6,4% (en Marzo se había subido un 0,1% testimonial  respecto a Febrero).

Así que parece claro que seguimos sin ver la tan esperada recuperación en el mercado inmobiliario. Sigue habiendo muchas viviendas en venta y muy pocas hipotecas concedidas para comprarlas. Resultado: ralentización en el sector que afecta gravemente el resto de la economía española.

A pesar de los datos que apuntan a que los bancos y cajas están suavizando las condiciones para la concesión de hipotecas estas estadísticas no mienten y arrojan un balance bastante pobre.

Respecto al valor de las hipotecas concedidas también se observa un dato muy interesante y es la rebaja del montante de las mismas. Si hace un año (Abril de 2008) la hipoteca media para una vivienda urbana se otorgaba por un valor de casi 155.000 euros ahora es 135.452 euros, un 14% menos.

Si nos dejamos guiar un poco por estos parámetros podemos intuir que efectivamente el valor de las viviendas urbanas continúa su cuesta abajo particular aunque lentamente. La variación con respecto al mes de Marzo es de una bajada del 2,9%. En Marzo se había bajado un 0,7% frente a Febrero. En Febrero un 3,3% frente a Enero.

Poco a poco el precio de la hipoteca y en alguna medida directamente relacionado el de la vivienda va disminuyendo. Seguiremos estos datos con interés pues son los únicos que pueden dar un pulso real del estado del sector inmobiliario.